كيفية الاستفادة من الراتب الشخصي ؟

في الغالب يتقاضى الأشخاص ، و الذين يعملون في المؤسسات المختلفة للأعمال الرواتب أو الأجور ، و التي تكون بشكلاً دورياً ، حيث تعتبر تلك الأجور للكثير منهم هي الدخل المالي الرئيسي لهم ، و لا يوجد لهم أي مدخولات مالية إضافة إلى ذلك الراتب أي أن هؤلاء الأشخاص يعيشون ضمن ميزانية محدودة ، و معروفة مما يجعل شريحة كبيرة من هؤلاء الأشخاص يشتكون من صعوبة الأوضاع الاقتصادية ، و المعيشية الخاصة بهم ، و عدم كفاية أجورهم المالية لسد كافة التزاماتهم المالية أو المعيشية ، و ذلك يكون راجعاً في الأساس إلى عدم تمكنهم من القيام باستغلالها الاستغلال الأمثل ، مثال عدم إتباعهم الطريقة الصحيحة في القيام بصرف تلك الرواتب الشخصية مما يجعلها تكفي متطلباتهم المعيشية أو لأنهم يعيشون في دولاً تشتهر بارتفاع الأسعار مما يعني زيادة الحاجة إلى وجود موارد مالية عالية لهم ، و ليس لدى الكثيرين منهم القدرة على توفير تلك الموارد المالية العالية ، و لذلك فإنهم من الواجب عليهم ضرورة التفكير الاستفادة القصوى من الراتب أو الأجر الخاص بهم .

طرق ذكية للادخار

1. من أبرز الطرق المتعارف عليها في عملية الادخار التوفير التلقائي، حيث يتم توفير الأموال بصورة تلقائية في نهاية الشهر، على أن يتم فتح حساب بنكي للتوفير، نقوم خلاله باستقطاع جزء من الراتب شهريا فور الحصول عليه، ويتم ايداع هذا الجزء المقتطع في الحساب مباشرة قبل البدء في توجيه المصاريف.
2. التوفير عن طريق الاستقطاع، وتقوم هذه الطريقة على تخصيص 10% من دخلك الشهري يتم إيداعه في حساب ادخاري، على أن يتم تخصيص نسبة 50% من مبلغ الزيادة السنوية في الراتب لحساب التوفير، ويمكن شراء وديعة بالمبلغ المدخر في حال وجود مبلغ كبير في الحساب الإدخاري، وهي الوديعة التي تدر الكثير من الأموال أيضا.
3. حساب الطوارئ يمكن استخدام المال الذي تم ادخاره في بعض الحالات الطارئة التي تواجه الشخص.
4. حساب التوفير قصير الأجل وهو الحساب المخصص للاستثمار في بعض الأصول التي تعتبر من أدوات الاستثمار مثل شراء منزل أو سيارة.
5. حساب التوفير طويل الأجل وهو الحساب الذي يخصصه الشخص لادخار كل الأموال الفائضة لديه بحيث يكون ثروة بمبلغ معين لا يعمل على الاستفادة منها في الوقت الحالي.
6. ويمكن الادخار من خلال استخدام المواصلات العامة أو المترو في بعض الأيام، والتحكم في باقات الإنترنت والمكالمات التليفونية الشهرية من خلال جعلها مدفوعة الأجر مقدما بدلا من نظام الفاتورة الذي يستهلك الكثير من الأرصدة. بطاقة الإئتمان غير مسبقة الدفع لا تستخدم إلا في حالات الضرورة فقط.
7. خفض استهلاك المشروبات الغازية: تعتبر أحياناً المشروبات الغازية جزءًا أساسياً عند تناول الوجبات اليومية لدى العديد من الأشخاص، بالرغم من الأضرار الصحية التي تُسبّبها هذه المشروبات.

كيفية الاستفادة من الراتب الشخصي ؟

أولاً :- عدم القيام بإنفاق أي جزء من الراتب أو الأجر قبل أن يتم القيام بجمع كافة الرواتب الخاصة بالعاملين في داخل العائلة الواحدة ، و وضع قائمة خاصة بمجموعة النفقات الأساسية التي يتوجب على العائلة القيام بتسديدها مثال أجرة المنزل أو أقساط القروض البنكية أو الديون أو المصروفات الخاصة بالمواصلات ، و اشتراكات الكهرباء ، و المياه ، و الهواتف ، و ما إلى ذلك من نفقات أساسية .

ثانياً :- القيام بتخصيص مبلغاً مالياً يكون خاصاً بالمصروفات الشخصية لكل فرد من أفراد الأسرة مع ضرورة تخصيص مبلغاً مالياً أخر للادخار ، حيث أن الادخار يعد من أهم الأمور الهامة التي يجب على الأسرة الاهتمام بها ، و ذلك من أجل الاستفادة من إيرادات المبالغ المدخرة فيما بعد .

ثالثاً :- التركيز على شراء كافة المستلزمات الغذائية ، و الغير قابلة للتلف في وقت قريب ، و التي تكون الأسرة في حاجة إليها مثال المتطلبات الغذائية الخاصة بالأسرة في مدة شهر كامل ، مع مراعاة الإقلال قدر المستطاع من كمية الأغذية التي تم شرائها أي الابتعاد عن ما ليس ضرورياً منها أو زائداً عن الحاجة .

رابعاً :- انتظار الموسم الخاص بالتنزيلات أو التخفيضات في أسعار السلع أو المنتجات ، حيث من الممكن القيام بشراء نفس المنتجات أو السلع الغالية بنصف ثمنها في ذلك الموسم ، مما سوفر على ميزانية الأسرة مبلغاً مالياً كبيراً .

خامساً :- القيام بتخصيص جزءاً مالياً خاصاً بالغايات الترفيهية للأسرة ، إذ يعد الترفيه من أحد الضروريات ، و الحاجات الأساسية لكل أسرة

سادساً :- ضبط النفس عند مشاهدة الإعلانات التجارية الخاصة بالأشياء الاستهلاكية أو غير الضرورية التي من الممكن الاستغناء عنها مع تعلم الأهمية الكبيرة للابتعاد عن الثقافة الاستهلاكية المنتشرة بشكل عالي في العديد من المجتمعات .

سابعاً :- الحرص على شراء مجموعة المنتجات الجيدة ، حيث أن رخص أسعار بعض السلع أو المنتجات ، و خصوصاً السلع الكهربائية أو المنزلية لا يعني بالضرورة أن هذه فرص يجب استغلالها بل على العكس يجب على الفرد أن يقوم بالبحث ، و إيجاد العروض المعقولة على المنتجات الجيدة الصنع أي عالية الجودة حتى ، و لو كانت غالية الثمن ، و ذلك لأنها تعد استثماراً للمدى الطويل ، حيث لن يكون الفرد أو العائلة مضطرين إلى القيام بشراء نفس المنتج أو السلعة لأكثر من مرة مما يعني الاضطرار إلى صرف المال بشكل أكبر في المستقبل.

ثامناً :- القيام بوضع المصروف أو المبلغ المالي الذي تم تخصيصه للأسرة تحت تصرف شخص واحد أما بالنسبة للمبلغ الذي تم تخصيصه للادخار فيكون وضعه في مكان لا يكون الوصول إليه سهلاً ، و من الأفضل القيام باستثماره بحيث يمكن مضاعفة الدخل المالي بعد فترة معينة كنتيجة للأرباح أو العوائد الذي سيحققها المبلغ المستثمر في المستقبل .

تاسعاً :- القيام بشراء الملابس العادية ، و الابتعاد عن تلك الملابس المصنعة تحت مسمى ماركات عالمية ، حيث أن أغلبها قد تم صناعته في مكان واحد ، و بنفس نوعية الأقمشة ، و في الغالب لا يوجد الكثير من الفروق إلا في الثمن الذي تباع به ، حيث تكون الملابس حاملة الماركات العالمية باهظة السعر مما يعني الضغط الكبير على ميزانية الأسرة .

طريقة الادخار والتوفير من الراتب الشهري

1. الطريقة الأولى: الحصالة …
2. الطريقة الثانية: دفتر التوفير …
3. طريقه الثالثة: شراء الذهب …
4. الطريقة الرابعة: توفير مبلغ مالي في البيت …
5. الطريقة الخامسة: الإدخار التلقائي

كم راتبك وكيف تصرفه

1.  أعداد الميزانية : ان الهدف الرئيسي من عمل أي ميزانية هو ان تحاول إنفاق اقل مما تكسب وعلى هذا النحو سوف تتمكن من معرفة أين تصرف اموالك ويمكن الاستفادة من الفوائد الأخرى مثل ادخار الأموال وتوفيرها وسداد الديون وان كنت تنوي اعداد الميزانية فلابد وان تعرف ان الوصول الى الميزانية الناجحة يمكن الوصول اليها بعد عدة أشهر من التجارب لطرق الإدارة المختلف
2. تسجيل المصروفات : اولي خطوات اعداد الميزانية هو معرفة المصروفات التي يتعين عليك انفاقها كل شهر وفي هذه الخطوة كل ما عليك فعله هو تسجيل كافة المصروفات التي يتم صرفها خلال الشهر فلابد وان تبدأ في التدوين وتقوم بوضع ورقة وقلم في مكان يسهل على الجميع الوصول اليه وتبدأ في تسجيل كل مبلغ تقوم بأنفاقه سواء كان مبلغا كبيرا او صغيرا وان كان هناك من يقوم بالدفع بالنيابة عنك لعدم تواجدك في المنزل فلابد وان يتم تدوين كل هذه المصروفات أيضا وتستمر عملية تدوين المصروفات وتسجيلها ثلاثة اشهر ومن الطبيعي ان تجد ان مصروفاتك أكبر من الوارد الذي تحققه في نهاية الشهر
3.  تصنيف المصروفات : ان تصنيف المصروفات امر مهم ويختلف من اسرة الي اخري وفقا لعدد افراد الاسرة او طبيعة حياتها ولكن الان عليك العودة الى الأوراق التي بدأت بالتدوين فيها ما يتعلق بالمصروفات ويمكن تقسيم المصروفات التي واحده من التقسيمات الشهيرة وهي: –
   – مصروفات طبية
   – مصروفات الطعام
   – مصروفات التعليم
   – مصروفات المواصلات
   – مصروفات التسلية والترفيه
   – مصروفات الأقساط والفواتير
   – مصروفات طارئة
4. أعد ترتيب اولوياتك من حيث كل بند من بنود المصروفات السابق ذكرها من حيث الأهمية او يمكن الإجابة على الأسئلة التالية لمعرفة ما الذي تحتاجه فعلا وما يمكنك الاستغناء عنه
   – السؤال الأول: ما الذي لا أستطيع العيش بدونه واحتاجه فعلا؟ (الحاجيات)
   – السؤال الثاني: ما الذي اريده واتمناه؟ (رفاهيات)
   – السؤال الثالث: ما الذي أحتاجه وأستطيع العيش بدونه وهو ليس رفاهية؟ (ضرورات)
   ومن الطبيعي عند بداية فرز المصروفات وفقا للتقسيم الموجود أعلاه وبعد الإجابة على الأسئلة السابقة فأن مصروفات الطبية والطعام والتعليم والمواصلات من الضرورات ومصروفات التسلية والرفاهية من الرفاهيات ولكن لابد وان تتم مراجعة كل البنود الموجودة في داخل كل فرع من أفرع المصروفات فعلي سبيل المثال المصروفات الطبية تكون من الضرورات ولكن أن كان جزء من المصروفات الطبية يذهب لشراء كريمات وأدوات التجميل لزوجتك فهذا يعد من الرفاهيات
5.  تقليل النفقات :مرحلة جديدة مرحلة تقليل النفقات ولا داعي للخوف فنحن لن نقوم بحذف أي بند من البنود الخاصة بالحاجيات والضرورات ولهذا فكل المطلوب هو المراجعة هل يتم انفاق المال بالشكل المناسب او الصحيح ام من الممكن أن نقوم بخفض النفقات التي ترجع الى بعض البنود مثل بند المواصلات فأن كنت تذهب الى العمل يوميا بالتاكسي فما هو رأيك ان تبدل الوضع وبدأت في استخدام المواصلات العامة وان كنت بالفعل تستخدم المواصلات العامة فما هو رأيك في تجربة جديدة للذهاب الى العمل سيرا على الاقدام فأن كنت تحاول تقليل النفقات عليك تحمل العناء لفترة من الوقت وهذا الوقت يمكن ان يكون مفيدا لك فساعتين من المشي يوميا باستمرار سوف تجعل عضلات قلبك اقوي مما لا شك فيه ان مجهودك البدني في ازدياد بالإضافة الى الإحساس المعنوي بالقوة والنشاط من منطلق أنا اسير يوميا ساعتين علي الأقل وهذا المثال في تقليل المصروفات وخفضها يمكن ان نتبعه مع أي بند من بنود التقسيمة الخاصة بالمصروفات ومن هنا يمكننا على هذه الاستراتيجية في توفير المصروفات وبالتالي زيادة الفائض
6.  وضع خطة للمصروف جديدة :بعد ان تبينت لنا أوجه الصرف الخاصة بك وبعد ان قمنا بخفض النفقات فالان كل ما يصرف يكون على الحاجيات والضرورات وان تم جمع كل البنود في كل قسم مع الاخر وطرحه من العائد المادي الذي يعود عليك لابد وان يظل هناك فارق بين الرقمين وهذا ما يجعل هذا الهامش هو نصيب التسلية والترفيه وفي هذا الوقت يمكنك صرف المبلغ المتبقي وانت مرتاح البال فهذه اموالك الخاصة ولكن من الطبيعي ان هذا المبلغ لا يمكن ان نقوم بتخصيصه للرفاهيات فيمكنا ان نصرف الثلث او النصف او على اقصي تقدير حتى تتمكن من ادخار الجزء المتبقي للمصروفات الطارئة
7.  البدء في الادخار: واحد من الأهداف والتي دفعنا الى البحث في عملية لميزانية هو الادخار حتى نتمكن من تأمين مستقبل أبنائنا وعلى هذا فأن الادخار سوف يبدأ عند بداية مصروفك على الحاجيات والضرورات والقليل المحدود من الرفاهيات فأن الجزء المدخر سوف يساعدك عند حدوث أي ازمة
8.  التقييم :عليك تقييم ادائك باستمرار وهذا ما يجعلك على دراية بأولوياتك واهمية كل ما فيها ولا تكن منزعجا ان لم تتمكن من النجاح من اول مرحلة او في ميزانية تعدها فكما ذكرنا سابقا ان هذا الامر يتطلب عدة شهور

جدول توفير الراتب

طريقة تقسيم الراتب بالنسبة المئوية

تعتمدُ قاعدة 50-20-30 على إنشاء ميزانيَّة تتوزع على النحو الآتي:

1. 50% للنَّفقات الأساسيَّة: خصّص نصف راتبكَ للاحتياجات الأساسيّة والتي تشتملُ على الفواتير والإيجار أو الرّهن العقاريّ، وقسط السيارة، ومشتريات الطعام، والتأمين، والرّعاية الصحيّة، والحد الأدنى لدفع الدُّيون والمرافق العامة. لكن هذه الفئة لا تشمل بعض الفواتير كتناول الطعام خارج المنزل.
2. 20% للادّخار والاستثمار: مع بداية الشهر، قُمْ باقتطاع 20% من الراتب واستخدمها إمَّا للادّخارِ أو الاستثمار أو لكيلهما معاً تحقيقاً لأهدافك الماليّة، كإيداع مبلغٍ في حساب التَّوفير المصرفي أو سداد بعض الدُّيون. وتذكر أنّ تسديد الحد الأدنى من المُستحقَّات يعدّ جُزءاً من النَّفقات الأساسيَّة التي يجب أن يُغطّيها المبلغ المُخصّص لذلك، وإن أيّ دُيونٍ تقوم بتسديدها بهدف تقليل الفائدة المُستحقَّة على الدفعات مُستقبلاً تشكل جُزءاً من خطتك للادّخار.
3. 30% للنّفقات المرنة والمُتغيّرة: هي المبالغ التي تنفقها على الأشياء التي تجعل حياتك أكثر رفاهية ومُتعة، لكنها تكميليَّة وغير ضروريَّة. كتناول العشاء في المطاعم، وشراء حقيبةٍ جديدة، وشراء تذاكر للأحداث الرياضيّة، والإجازات، وشراء أحدث الأجهزة الإلكترونيّة والاشتراك في باقات الإنترنت فائق السرعة، وشراء مُنتجات غالية الثمن، اقتناء سيارة جديدة بدلاً من مُستعملة.

ضع في اعتبارك إن النسب المئويَّة للنَّفقات الأساسيَّة والمرنة التي حددناها لك آنفاً تُعتبر الحد الأقصى للإنفاق الذي لا يجب تجاوزه، ومع العلم أنك كلما نجحتَ في تقليل نسب الإنفاق كلما كانت الفرصة لديك أكبر لتحقيق أهدافٍ ماليّة أخرى.

كيف أستثمر راتبي القليل

1. شراء الاسهم
2.  استثمار الراتب في تمويل مشروع منزلي
3.  الجمعية الشهرية
4.  الادخار ثم الاستثمار
5.  الاستثمار عبر الانترنت
6.  مشروع خيري

تقسيم الراتب 3000

إذا كان راتبك 3000 ريال شهرياً أو كان اكثر من ذلك ولكن يصفى لك 3000 ريال فيمكنك إتباع الخطوات التالية لتقسيم الراتب أو للتوفير منه :

50% من راتبك يروح لـ [ للإيجارات + الفواتير + الأقساط ] [ 3000 × 50% ] = 1500 ريال  …

30% من راتبك يروح لـ [ الترفيه+ الأكل + التمشية ] [ 3000 × 30% ] = 900 ريال

10% من راتبك يروح لـ [ الادخار للمستقبل ] [ 3000 × 10% ] = 300 ريال

5% من راتبك يروح لـ [ الطوارئ ] [ 3000 × 5% ] = 150 ريال

5% من راتبك يروح لـ [ تطوير نفسك ] [ 3000 × 5% ] = 150 ريال

برنامج تقسيم الراتب الشهري

لتحميل البرنامج اضغط هنا