غرامة تأخير سداد قسط القرض تختلف بين البنوك المتنوعة، ولكن جميع البنوك تتفق على أن التأخير لا يزيد عن قسط واحد، وإذا زاد عن هذا الأمر فأن العميل يتم تحويله إلى الشؤون القانونية التي تتدخل، فإن لم يستجب العميل إلى الإنذار الذي يتم إرساله إليه من البنك، فإنه سوف يتعرض إلى دفع الغرامة لهذا التأخير التي يفرضها عليه البنك، ونوضح لكم اليوم من خلال غرامة تأخير سداد قسط القرض في البنوك المصرية.
غرامة تأخير سداد قسط القرض
1- غرامة تأخير سداد قسط القرض في البنك الأهلي
- بالنسبة إلى البنك الأهلي إذا تعرض العميل إلى ظروف، ولم يتمكن من سداد قيمة القسط، فأن هذا التأخير سوف تفرض عليه غرامة، وكل بنك يحدد هذه الغرامة باختلاف البنوك الأخرى .
- وقيمة الغرامة التي يدفعها عميل البنك الأهلي هي 20 جنيه مصري شهريًا، ويضاف إليها 2% من المبلغ المستحق دفعه، وهي قيمة القسط.
2- غرامة تأخير دفع أقساط القرض في بنك القاهرة
- المقترضين الذين لا يتمكن من سداد القسط في بنك القاهرة، ويتأخرون عن السداد فإن الغرامة التي يفرضها عليهم البنك تكون نسبتها تبدأ من 2% إلى 5% من قيمة المبلغ المستحق سداده، وهي قيمة القسط.
- ولهذا لابد أن يقوم العميل بسداد القسط في التاريخ الذي يحدده البنك، والمتفق عليه مع العميل.
كيف يدفع العميل غرامة تأخير سداد القرض؟
- يمكن أن يدفع السادة العملاء في كافة البنوك غرامة تأخير سداد القرض من خلال التوجه إلى فرع من فروع البنوك التابعين لها، والتي تنتشر في كافة المناطق في البلاد، ويتم تسديد غرامة التأخير مع سداد قيمة قرض القسط، وهذه الطريقة تعتبر هي الطريقة المطبقة على جميع البنوك في جمهورية مصر العربية.
أسباب تأخر بعض العملاء عن سداد قسط القرض
هناك العديد من الأسباب التي تجعل العملاء لا يتمكنون من سداد قسط القرض في ميعاده، ومن أهم هذه العوامل:
- عندما يترك العميل العمل الخاص به، فيجد صعوبة كبيره في الحصول على الأموال حتى يقوم بسداد القسط في ميعاده.
- عندما يتعرض العميل إلى تجميد الحساب المصرفي أو الأرصدة الخاصة به البنك الذي يتعامل معه.
- عندما يجد العميل بعض الأولويات الأخرى بالنسبة إلى أسرته تجعله لا يتمكن من سداد القرض، لأنه يحتاج إلى هذه القيمة المالية.
طريقة الاستعلام عن وجود غرامة تأخير سداد القرض
هناك العديد من الطرق التي يلجأ إليها البنوك حتى يتمكن السادة العملاء من أن يستعلموا على أنهم تعرضوا إلى غرامة بسبب تأخير سداد القرض، ولابد من الالتزام بالسداد، ومن أهم هذه الطرق:
- البنك يرسل الرسائل النصية إلى العميل الذي تأخر عن سداد قسط القرض من خلال رقم الهاتف الخاص به.
- البنك يرسل الرسالة إلى العميل من خلال البريد الإلكتروني الخاص به الذي يوضح له الغرامة المالية بسبب تأخر عن سداد قسط القرض.
- يتصل البنك بالعميل من خلال فريق خدمة العملاء، ويتم أعلامه بأنه من الضروري أن يتم سداد القسط المتأخر عليه.
الإرشادات التي تجنبنا فرض غرامة التأخر عن سداد قسط القرض
هناك بعض الإرشادات التي تقدمها البنوك حتى لا يتعرض السادة العملاء إلى دفع غرامة تأخير القسط:
- لا يحصل العميل على القرض إلا إذا كان يحتاجه في شيء ضروري مثل تمويل المشروعات.
- من الأمور الواجبة أن يبحث الجميع عن أقل سعر فائدة عندما يتقدم إلى الحصول على القرض.
- لابد أن يكون العميل متأكد من أنه يوجد الدخل الشهري الثابت الذي يجنبه أن يتعرض إلى تأخر سداد قيمة قسط القرض حتى لا يتعرض إلى المسائلة القانونية.
- أن ينظم العميل بين الميزانية المالية الخاصة به، وبين المبلغ الذي يتم دفعه لسداد القرض كل شهر.
- التخلص من عادة الإسراف والتبذير في إنفاق الأموال، لأن هذه العادة تجعل الشخص ينفق أمواله في الأشياء التي ليس لها ضرورة، ويجعله يحتاج إلى سداد قيمة القسط.
- من الضروري أن يتأكد العميل أنه يمتلك الرصيد الكافي في حسابه عندما يقترب موعد سداد قسط القرض الخاص به في نهاية الشهر.
- إذا تغيرت الظروف المالية الخاصة بالسيد العميل مثل أن يتعرض إلى ترك العمل أو غيرها من الأمور، لابد أن يخطر البنك في الحال.
- من الضروري أن يرشد استهلاكه للطاقة والغاز والمياه، وغيرها من الفواتير التي يقوم بدفعها كل شهر حتى يستطيع توفير الأموال.
- يقوم بعمل كشف حساب بالمصاريف التي ينفقها كل شهر حتى يتعرف على المبالغ المالية التي يحتاج إليها بجانب سداد قسط القرض.
- إذا لم يتمكن العميل من سداد القرض، فأنه سوف يتعرض إلى الغرامة المالية بجانب سداد القرض.
طلب تأجيل سداد قسط القرض جميع البنوك
البنوك تعطى إلى السادة العملاء فرصة حتى يتمكنوا من تقديم طلب تأجيل سداد القرض، إذا تعرضوا إلى أي نوع من الظروف بسبب فيروس كورونا الذي ينتشر في البلاد، ومن أهم هذه الإجراءات المطلوبة:
- يكتب العميل الطلب باسم العائلة واسمه، والشركة التي يعمل فيها.
- يكتب العميل بيانات البطاقة الشخصية الخاصة به، ورقم الحساب البنكي.
- يكتب رقم هاتفه والبريد الإلكتروني والعنوان البريدي له.
- يحدد طبيعة القرض سواء كان من النوع العقاري أو من النوع الاستثماري أو غيرها من القروض.
- يطلب المدة التي يريد أن يقوم فيها بتأجيل سداد قسط القرض.
- يذكر جميع الأسباب التي جعلته يطلب تأجيل سداد القسط، وعندما ينتهي من جميع هذه البيانات السابقة يقدم الطلب إلى الجهات المختصة، ويكتب في نهاية الطلب توقيعه وتاريخ التوقيع.
غرامات السداد المبكر لقروض الأفراد
هناك العديد من البنوك المصرية التي تفرض على السادة العملاء الذين يقومون بالسداد المبكر للقروض غرامات، ومن أهم هذه البنوك البنك العربي الأفريقي و بنك كيو ان بي و بنك سي أي بي والبنك الأهلي والمصرف المتحد والبنك العقاري وبنك عودة مصر:
- المصرف المتحد أصدر القرار بوجود الغرامة على السداد المبكر للقروض التي يحصل عليها السادة العملاء، وهذه الغرامة وصلت إلى 5% من إجمالي قيمة القرض.
- البنك الأهلي حدد الغرامة على السداد المبكر لقروض الأفراد وصلت هذه الغرامة إلى 5% من قيمة الرصيد الحالي للسيد العميل.
- بنك سي أي بي cib تشابه مع بنك مصر في الغرامة التي افترضها على السداد المبكر للقروض، وهي نسبة 5% من الرصيد الخاص بالسيد العميل.
- بنك مصر حدد هذه الغرامة، ووصلت إلى 5% من قيمة رصيد العميل في هذا البنك.
- بنك كيو ان بي يعتبر من البنوك التي فرضت نسبة غرامة 5% من قيمة القرض الذي حصل عليه العميل.
- البنك العربي الافريقي حدد الغرامة الخاصة بالسداد المبكر للقروض التي حصل عليها العملاء، وهي نسبة 5% عندما يقوموا شخص بالسداد خلال العام الأول، أما إذا قام بسداد بعد مرور العام الأول وصلت نسبته إلى 3%.
- البنك العقاري فرض الغرامة المالية على سداد المبكر للقروض وصلت هذه الغرامة إلى 2% من المبلغ الذي يجب على العميل أن يقوم بسداد.
- بنك عوده مصر فرض الغرامة المالية على السداد المبكر لقروض الافراد، وهذه الغرامة وصلت الى نسبة 6% إذا كان السداد يتم عن طريق الشيكات، وعن طريق السداد النقدي.
- المصرف المتحد وصلت به قيمة الغرامة إلى 5% من قيمه قرض على الأفراد الذين يقومون بالسداد المبكر للقروض.
- بنك الاتحاد الوطني تعتبر من البنوك التي فرض غرامه على السداد المبكر للقروض وصلت إلى 10% من خلال الشيكات.
- أما في حالة السداد النقدي فان العميل يدفع غرامة نسبتها 5%.
تحدثنا في هذا المقال عن غرامة تأخير سداد قسط القرض وتناولنا هذا الموضوع في العديد من البنوك المصرية كما أوضحنا لكم غرامات السداد المبكر لقروض الأفراد بالتفصيل، ونرجو أن يكون الموضوع أعجبكم و استفدتم من المعلومات التي وردت به.
