رهن عقاري مقابل قرض تفاصيل الخدمة وشروط الحصول عليه في البنوك المصرية

رهن عقاري مقابل قرض هي خدمة مقدمة من البنوك يمكنك استخدامها إذا كنت ترغب في شراء منزلك الخاص ولا تمتلك التمويل الكافي، وسوف نقوم اليوم بالتحدث بشكل تفصيلي عن خدمة رهن عقاري مقابل قرض.

رهن عقاري مقابل قرض

• رهن عقاري مقابل قرض هي خدمة تمكن الفرد من أخذ قرض من أجل غرض معين سواء أكان هذا الغرض شخصياً أو تجارياً، على أن تكون ملكيته لهذا العقار ضمانًا للقرض.
• وفي حال عدم مقدرته على سداد القرض كاملاً فمن حق من أقرضه سواء كان بنكاً أو شخصاً آخر أن يتخذ كل الإجراءات اللازمة بما فيها أن تنتقل ملكية العقار من المقترض إلى المقرض.

تعريف القرض

بعد معرفة ما هو رهن عقاري مقابل قرض يمكننا الآن الانطلاق نحو معرفة معلومات أكثر حول القرض:

• القرض هو عبارة عن ما يسمى بالواجب ويكون المدين مديناً به وبسداده إلى الدائن وهو الشخص الذي أقرضه المال.
• وبموافقة الدائن على إقراض المدين مبلغًا من المال يتحقق القرض.
• وفي مجال يطلق عليه اسم التمويل يتم اعتبار القرض على أنه وسيلة يتم من خلالها استخدام قوة يطلق عليها اسم الشرائية المتوقعة المستقبلية، وذلك في وقتنا الحالي.
• كما أن البعض من شركات القروض والمؤسسات التجارية يتم استخدامهم بمثابة جزء من الاستراتيجية الخاصة بتمويل الشركات الشاملة.

قوانين وشروط البنوك المصرية عامةً للحصول على القرض

بعد  أن اطلعنا على تعريف رهن عقاري مقابل قرض وماهية القرض، يمكننا الآن معرف المزيد حول شروط وقوانين القروض وكيفية أخذها، حيث تتباين الشروط الخاصة بكل بنك وتختلف من بنك لآخر، وفيما يلي تفاصيل شروط الرهن عقاري مقابل قرض داخل البنوك المصرية بصفة عامة:

• السن والجنسية: أن يكون المقترض مصري الجنسية، وألا يقل سن المدين عن واحد وعشرين سنة ولا يتجاوز الستين سنة وذلك بالنسبة للموظفين وبالحديث عن رجال الأعمال الكبار ومن هم أصحاب لمهن حرة، فلا يجب أن يتجاوزوا الخمسة وستين سنة وذلك كحد أقصى.
• من مميزات القرض العقاري أنه مرن من حيث السداد وذلك بمعنى أن مدة سداده تصل إلى عشرين عاماً.
• كما أن قيمة القرض يمكن أن تصل بحد أقصى إلى ثمانين بالمئة من القيمة الإجمالية للعقار ويتم تحديد تلك القيمة بواسطة الصندوق الخاص بالتمويل العقاري وذلك طقاً لمواصفات وشروط خاصة.
• يُحدد الدخل الشهري بكل سهولة تبعًا للإعلان المعلن عنه في الصندوق الخاص بالتمويل العقاري مع أحقية ألا يمتلك المدين أو المقترض أي وحدة سكنية حتى إن كان ذلك في حالة الميراث.

المستندات المطلوبة للقرض

• تقديم إيصال حديث على أن يكون فاتورة خاصة بالكهرباء أو الغاز أو الهاتف باسم الشخص المقترض.
• صورة من الأصل الخاص ببطاقة الهوية شرط أن تكون سارية.
• المستندات المطلوبة لإثبات قيمة الدخل وفي حالة أن التحويل الخاص بالراتب سوف يتجه للبنك مباشرةً يتم طلب خطاب من جهة العمل يكون بدوره مستنداً إلى مفردات المرتب.
• أما في حال أن الراتب لن يتم تحويله للبنك بشكل مباشر سوف يتم طلب كشف خاص بالحساب البنكي التابع للمتقدم وذلك عن آخر ستة شهور مع خطاب من جهة العمل بمفردات المرتب.

وفي هذا المقال نتناول بعضًا من عروض البنوك المصرية للتمويل العقاري

قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

مميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة

1. أن يكون المتقدم حاملاً للجنسية المصرية يبلغ من العمر واحد وعشرين عام وحتى واحد وخمسين عام.
2. لا يتعدى معدل العائد لقرض بنك القاهرة نسبة 8%.
3. الفترة الخاصة بسداد الدين أو القرض تكون من سبعة أعوام وحتى 20 عامًا.
4. يمتاز بإمكانية امتلاك العميل عقار صغير الحجم من أجل أن يقوم باستخدامه لبناء عقار كبير ويكون بهذا مستفيدًا بشكل أكبر وأفضل فيمكنه القيام بمشروع يرغب به بحيث يستفاد منه ولا يخسر ماله أيضًا. 

الشروط المطلوبة للحصول على قرض بنك القاهرة

1. أن يكون المقترض قادراً على تسديد ما قام باقتراضه في بنوك أخرى.
2. لا يشترط وجود أي ضمانات.
3. أن يمتلك الشخص المقترض حساب مجاني تابع لأي بنك.
4. ألا يقل دخل المقترض عن 1000 جنيه مصري شهريًا وذلك كحد أدنى.
5. لا توجد أي مصروفات خاصة بالاستعلام الائتماني.
6. الحد الأدنى لفترة سداد القرض لا يمكن أن تقل عن عام ووغير قابلة للزيادة فوق العشرة أعوام وذلك كحد أقصى.

المستندات المطلوبة المقدمة لبنك القاهرة

1. صورة من بطاقة الهوية شرط أن تكون سارية.
2. تقديم طلب الحصول على قرض بضمان عقار من بنك القاهرة على أن يكون فاتورة كهرباء بحد أدنى 10 جنيه.
3. خطاب صادر مباشرة من جهة العمل التي يعمل لديها المقترض موضحًا دخله وتاريخ تعيينه أيضًا.
4. صورة من البطاقة الضريبية الخاصة بالمقترض مع كشف خاص بحساب العميل البنكي لمدة عام كامل سابق.
5. تلتزم جهة العمل التي يعمل لديها المقترض بالسداد على أن تقوم بإرسال الراتب الشهري في حالة إن لم يقم المقترض بسداد القرض.
6. يُفضل أن يقوم أصحاب المهن الحرة بتقديم تراخيص لمزاولة المهنة مع مستخرج حديث من السجل التجاري على ألا يتعدى ثلاثة شهور وكذلك تقديم ثلاثة قرارات ضريبية أو ثلاث من الميزانيات التي قد تم اعتمادها من قبل المحاسب القانوني.

قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري 

شروط الحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري:

1. الجنسية: أن يكون المقترض لا يحمل سوى الجنسية المصرية فقط.
2. السن : ألا يقل سن المقترض عن واحد وعشرين سنة في التاريخ الموافق لمنح التمويل ولا يزيد سن المقترض عن ستين سنة وذلك بالنسبة لجميع فئات وشرائح الشعب، وذلك عند تاريخ تقديم طلب القرض.
3. مدة القرض: الحد الأقصى الخاص بفترة السداد 20 سنة.
4. قيمة الوحدة: يتم تحديد القيمة الخاصة بالوحدة السكنية أو العقار من خلال ما يطلق عليه اسم الصندوق الخاص بالتمويل العقاري وفقا للإعلان المعلن.
5. الدفعة المقدمة: عشرون بالمئة من السعر الخاص بالوحدة وذلك وفقا للتقييم الذي قام به الصندوق وبحد أقصى خمسين بالمئة.
6. قيمة التمويل: تصل إلى ثمانين بالمئة من القيمة الخاصة بالوحدة وفقا للتقييم.
7. نسبة عبء الدين: يتم احتساب نسبة عبء الدين أربعين بالمئة كحد أقصى من صافي الدخل الشهري تبعًا للشروط.
8. عائد التأخير :اثنان بالمئة على الأقساط التي تكون مستحقة الدفع.

المستندات المطلوبة للحصول على قرض البنك الأهلي المصري

1. صورة بطاقة الهوية.
2. شهادة قيد خاصة بالإناث والذكور.
3. إيصال خاص بالمرافق حديث.
4. مستندات خاصة بإثبات دخل.

قرض التمويل العقاري من بنك CIB

1. إيصال حديث على أن يكون فاتورة للكهرباء أو الغاز أو الهاتف.
2. صورة من بطاقة الهوية شرط أن تكون البطاقة سارية .
3. المستندات المطلوبة من أجل إثبات قيمة الخاصة بالدخل في حالة أن الراتب تم تحويله إلى البنك بشكل مباشر (خطاب صادر من جهة العمل شرط أن يكون معتمداً) أما في حالة عدم تحويل الراتب بشكل مباشر إلى البنك (كشف بنكي خاص بحساب المقترض) وذلك عن آخر 6 أشهر.

• أما بالنسبة لرجال الأعمال والمهن الحرة فيتم طلب عدد 1 صورة من البطاقة الضريبية بالإضافة إلى شهادة من الموقف الضريبي شرط أن تكون حديثة وذلك استناداً إلى محاسب قانوني.
• وصورة من السجل التجاري وتكون حالتها حديثة أي لم يمر عليها فوق الثلاثة أشهر.

لقد قمنا في هذه المقالة بالتحدث عن خدمة رهن عقاري مقابل قرض، وعرضنا تعريف القرض، وتعرفنا عل قوانين وشروط البنوك المصرية عامةً للحصول على القرض، وتحدثنا عن مميزات قرض التمويل العقاري من بنك القاهرة، وقرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري، وقرض التمويل العقاري من بنك CIB.