طريقة حساب فوائد القرض

عليك معرفة طريقة حساب فوائد القرض قبل أن تتخذ خطوة أخذ قرض، فهو قرار ليس سهل، كما ينبغي علينا فهم و معرفة مفهوم الفائدة و القرض، و هل هناك أنواع للفائدة و القروض ؟  سنعرف و نتحدث عن ذلك بالتفصيل في المقال التالي على موقع بحر.

مفهوم القرض :

هو مبلغ المال الذي يدين به الشخص المقترض إلى طرف أخر يطبق عليه المقرض، و بوجه عام نستطيع أن نعرف القرض على أنه الالتزامات أخلاقية و مثلها من التعاملات غير معتمدة على القيمة الاقتصادية.

و بداية القرض تكون عندما يوافق الشخص المقرض أو البنك أو المؤسسة على إقراض جزء من المال، و في المعتاد يمنح القرض وذلك مع سداد قيمة المالن و في الغالب يطلب سداد قيمة المتال الأصلية إضافة للفائدة .

كما نلاحظ أن كثير من الشركات و بعض المؤسسات تستخدم القرض كمصدر أساسي لكي تمول المؤسسات المؤسسات التابعة لها، حيث يعتبر عبر مجال التمويل يعتبر القرض إحدى الوسائل واحدة من وسائل القوة و السيطرة في الشراء في يومنا هذا .

مفهوم فوائد القرض :

تعرف قيمة الفائدة على أنها ذلك المقدار من المال المطلوب سداده، ويتم التعبير عن الفوائد عن طريق النسبة المئوية من المبلغ الأصلي، و على سبيل المثال لأصول مقترضة : مبلغ من المال، قطعة أرض، سيارة و الكثير مثل ذلك، و تعني الفائدة ثمن و قيمة التأجير للشخص المقترض،و إذا وجود أصل كبير مثل قطعة أرض أو سيارة أو منزل ،هنا يطلق على قيمة الفائدة معدل إيجار .

ما هي متغيرات الفائدة :

تتغير قيمة اي فائدة بتغير تلك العناصر الأتية :

1. قيمة القرض .
2. معدل الفائدة .
3. قيمة القسط الشهري .
4. الفترة الزمنية لذلك القرض .

 

أنواع القروض :

هناك أنواع عديدة ومختلفة من القروض تستخدمها المؤسسات و الشركات عند التمويل لها وهذا الانواع تم تصنفها إلى :

1.  قرض يكون بضمان أو ليس له ضمان .
2.  قرض يكون إما خاص أو عام .
3.  قرض يعتبر مشترك أو قرض ثنائي .

أنواع فائدة القرض :

عندمال نتحدث عن أنواع فوائد القروض نجد هناك نوعان للفائدة البنكية كالأتي :

• أولا فائدة بسيطة :

يكثر استخدام تلك الفائدة من خلال بطاقات الاتمان.

• ثانيا فائدة مركبة :

يكثر استخدام الفائدة المركبة خلال التعاملات المادية و تنتشر في البنوك .

قانون حساب فوائد القرض :

من الممكن و السهل حساب أي فوائد للقروض و ذلك من خلال استخدام قانون فاوئد القرض كالتالي :

الفائدة = قيمة المال  × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض

حيث أن :

( ل ) تعبر عن قيمة المال الذي تم قرضه، و أخذه من البنك .

( ع ) تمثل النسبة المئوية للفائدة على قيمة المبلغ .

( ن ) تمثل الفترة الزمنية التي يتم تسديد المبلغ خلالها و الفترة تكون محددة .

طريقة حساب فوائد القرض :

مثال 1 :

أخذ أحمد قرض من البنك قيمته تساوي 8000 ريال، و كانت المدة الزمنية من أجل السداد هي 4 سنوات، و نجد أن قيمة نسبة الفائدة البسيطة هي 9% من قيمة المبلغ الكلي، قم بحساب قيمة فائدة القرض .

الحل : 

بما أن المعطيات هي :  ل= 8000 ريال  ،   ع= 9%  ،   ن= 4

1. أولا نكتب قانون حساب فوائد القرض وهو كالتالي : قيمة الفائدة = قيمة المال  × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض
2. ثانيا نقوم باستخدام المعطيات بالتعويض في القانون كما هو واضح : قيمة الفائدة = 8000 × 0.09 × 4
3. و الان نقوم بحساب ناتح عملية الضرب وهو 2880 ريال .

إذا قيمة الفائدة تساوي  2880 ريال .

مثال 2 :

إذا كانت قيمة الاقتراض 10ألاف ريال وكانت نسبة الفائدة السنويّة هي 7%، وكانت مدّة القرض 20 سنة، قم بحساب الفائدة الشهرية.

الحل :

نكتب قانون حساب فوائد القرض وهو : قيمة الفائدة = قيمة المال  × نسبة الفائدة × المدة الزمنية للاقتراض

و بتعويض تلك المعطيات في قانون الفائدة: الفائدة = 10000 × 0.07 × 20 = 14000 ريال

و لحساب قيمة الفائدة الكلية المدفوعة على مدى 20 سنة نتبع التالي:

قيمة الفائدة السنوية = 14000 ÷ 20 = 700 ريال .

و من أجل حساب قيمة الفائدة المدفوعة كل شهر،سوف نقسم قيمة الفائدة السنوية على (عدد أشهر في السنة)و هو 12 كما يلي:

قيمة الفائدة الشهرية = 700÷ 12 = 58.33 ريال .